HELOC

Un HELOC (Por sus siglas en Inglés) es una línea de crédito con garantía hipotecaria que permite acceder a un préstamo con tasas bajas basado en el valor que se ha acumulado de su vivienda2   y usar los fondos según sus necesidades.



¿Por qué una Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria de Credit Union of Texas es la Mejor Opción? 

 
Aproveche las tasas actuales de HELOC hoy y use los fondos cuando lo desee para mejorar su hogar, apoyar a su familia o mejorar su calidad de vida.

 
    • Tasas competitivas, con opciones de tasa fija y variable.2
    • Los fondos disponibles están vinculados a la equidad de su vivienda.
    • Pague intereses solo sobre los fondos que realmente haya utilizado.
    • Todos Unidos creado por CUTX trabajará de manera ágil para guiarle durante el proceso de solicitud y aprobación. 
 

  

¿Tienes Preguntas? ¡Podemos ayudarte!

 
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Proyectos de Renovación
Un uso común de un HELOC es reparar o mejorar tu vivienda, como renovar, agregar una piscina o mejorar el jardín. 
 
 
Asesoría de Expertos
Trabaja con un especialista en préstamos que te explique los detalles del HELOC y te ayude durante todo el proceso de solicitud.



Gastos Escolares
por las tasas bajas del HELOC, puede salir mas económico que pagar matrículas universitarias con un préstamo estudiantil.
 
 
Administración fácil de tu cuenta
Inicia sesión en cualquier momento desde tu computadora o celular3 para transferir fondos y manejar tu HELOC desde donde estés. 


 
Consolidación de Deudas
Pon tus deudas bajo control y ahorra dinero pagando préstamos con intereses altos usando un HELOC con una tasa más baja.






















 




































 











































Preguntas Frecuentes Referentes al Préstamo HELOC2

  • Si eres miembro de Todos Unidos: Inicia sesión en la banca en línea3  y realiza el pago mediante una transferencia de fondos.
  • Haz un pago a través del sistema de pagos.
  • Pago por teléfono: Llama al (214) 818-3231 o al (800) 627-0006 para realizar un pago con un Especialista de Servicios para Miembros. (Se aplica un cargo por servicio de $18 a los pagos realizados por teléfono.)

Hay muchas ventajas, nuestras Líneas de Crédito con Garantía Hipotecaria ofrecen tasas de interés mucho más bajas que otros tipos de crédito, como las tarjetas de crédito o los préstamos personales sin garantía.
Cuentan con pagos mensuales fijos, que pueden ser muy bajos, y plazos de pago de hasta 30 años2. Además, no hay penalidades por pago anticipado.

Si utilizas los fondos para mejoras en el hogar, es posible que los intereses que pagues sean deducibles de impuestos. Asegúrate de consultar con tu asesor fiscal para obtener todos los detalles.

La ley de Texas limita los préstamos y líneas de crédito con garantía hipotecaria al 80% del valor del préstamo sobre el valor de la vivienda (LTV). Esto mide cuánto debes en comparación con el valor de tu casa.

En CUTX, el monto mínimo del préstamo es de $20,000 y el monto máximo es de $750,000 para primeros gravámenes y hasta $300,000 para segundos gravámenes.

El prestatario será responsable de ciertos costos de cierre, los cuales pueden incluir seguro de título de propiedad.
Un Especialista en Préstamos con Garantía Hipotecaria está disponible para responder cualquier pregunta que puedas tener. 

Sí, hay algunas restricciones, la vivienda debe estar ubicada en Texas y ser una propiedad ocupada por el propietario y de una sola familia. Esto incluye casas, condominios, casas adosadas (townhomes) o dúplex.

CUTX no ofrece líneas de crédito ni hipotecas con garantía hipotecaria para casas móviles o viviendas prefabricadas.
Además, los prestatarios solo pueden tener un Préstamo con Garantía Hipotecaria a la vez.

Además de la lista de lineamientos y restricciones establecidas por el estado de Texas, existen pocas desventajas en las líneas de crédito con garantía hipotecaria. Los prestatarios que no califiquen para una HELOC aún pueden tener otras opciones de préstamo disponibles.

Algunos prestatarios no se sienten cómodos solicitando una nueva línea de crédito usando su vivienda como garantía después de haberla pagado en gran parte. Sin embargo, siempre que tengas la intención de pagar el préstamo en su totalidad, no hay ningún problema en utilizar una línea de crédito con garantía hipotecaria para obtener una tasa de interés más baja.




































1. La solicitud de préstamo HELOC  y los documentos legales del préstamo estarán disponibles únicamente en inglés.  Tenga en cuenta que si decide continuar con el proceso, deberá firmar documentos que estarán únicamente en inglés. 

2. Línea de crédito con garantía hipotecaria a tasa fija. El préstamo ofrece períodos de disposición de 5 o 10 años, seguidos de un período de pago. Durante el período de disposición, solo se requieren pagos de intereses. El préstamo se volverá a amortizar al inicio del período de pago. Si durante el período de disposición realiza únicamente los pagos de intereses requeridos, el saldo principal del préstamo no disminuirá.

Línea de crédito con garantía hipotecaria a tasa variable. Credit Union of Texas ofrece una Tasa de Porcentaje Anual (APR) variable basada en la Tasa Preferencial (Prime Rate) publicada en la sección Money Rates de The Wall Street Journal (el “Índice”), más un margen determinado por la solvencia crediticia y el límite de crédito. Al 11 de diciembre de 2025, el valor del índice es 6.75%. La APR mínima (floor) será de 3.00%. Un aumento en el Índice resultará en un aumento de la tasa periódica y, a su vez, en pagos más altos. En ningún caso la APR aumentará más del 18% ni superará la tasa máxima permitida por la ley aplicable. Esta es una oferta por tiempo limitado y está sujeta a cambios en cualquier momento sin previo aviso.

La cantidad mínima que puedes retirar durante el período de uso es $4,000. Se requiere seguro de la propiedad, incluido seguro contra inundaciones cuando aplique. Las propiedades de residencia principal (homestead) en Texas están limitadas al 80% del valor justo de mercado combinado para financiamiento con garantía hipotecaria. En Texas, existe un período de espera de 12 días para todas las HELOC. También hay un derecho de rescisión de tres días después del cierre antes de que los fondos puedan ser desembolsados. El tiempo real para la entrega de fondos puede variar según la tasación, el título y otros requisitos de suscripción. Todos los préstamos están sujetos a aprobación de crédito y a las políticas de otorgamiento de Credit Union of Texas. Pueden aplicar otras restricciones.  La cuenta está sujeta a solicitud, calificación crediticia y verificación de ingresos; pueden aplicar criterios adicionales de evaluación y verificación. Los programas de préstamos hipotecarios de CUTX solo están disponibles en Texas. El prestatario será responsable de ciertos costos de cierre, según corresponda, que pueden incluir, entre otros, cargos por tasación y póliza de título. Pueden aplicar otras restricciones, términos y condiciones. NMLS #576560. Credit Union of Texas ofrece préstamos hipotecarios a través de su afiliada Texas Mortgage Lending, LLC, NMLS #1641703. Se requiere membresía.

3. Tarifas por mensajería y datos pueden aplicar